Приказ Минтруда России от 09.10.2018 N 626н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по корпоративному кредитованию" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.10.2018 N 52572)
| Обобщенные трудовые функции |
Возможные наименования должностей, профессий |
Требования к образованию и обучению |
Требования к опыту практической работы |
Трудовые функции |
Трудовые действия |
|
| код |
наименование |
уровень квалификации |
наименование |
код |
уровень (подуровень) квалификации |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
| A |
Обеспечение проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков |
6 |
• Кредитный менеджер • Кредитный консультант • Кредитный контролер и еще 1• Специалист по кредитованию юридических лиц
|
Высшее образование - бакалавриат
|
-
|
Подготовка сделок кредитования корпоративных заемщиков |
A/01.6 |
6 |
Информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита
и еще 10 |
Заявка на обучение
|
| Предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения |
| Сообщение заемщику срока принятия решения и предоставления корпоративного кредита |
| Копирование и заверка документов, необходимых для формирования досье заемщика |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о заемщике и параметров заявки на оформление корпоративного кредита |
| Составление описи документов заемщика для кредитного досье |
| Формирование кредитного досье заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) |
| Подготовка уведомления о принятом решении по корпоративному кредиту |
| Информирование заемщика о принятом решении по заявке на корпоративный кредит |
| Предложение заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями заемщика при оформлении корпоративного кредита |
| Ведение автоматизированной базы данных заемщиков |
| Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального корпоративного заемщика |
A/02.6 |
6 |
Оценка активов и кредитной истории потенциального заемщика - корпоративного клиента
и еще 10 |
Заявка на обучение
|
| Анализ кредитной истории кредитных операций с юридическими лицами |
| Анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита |
| Информирование заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осуществлении корпоративного кредитования |
| Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения кредитного договора |
| Подготовка заключения о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику |
| Проведение андеррайтинга кредитных заявок: проверка документов на предмет соответствия требованиям банка и законодательства Российской Федерации |
| Проведение андеррайтинга предмета залога: анализ документов по объекту на соответствие требованиям банка и законодательства Российской Федерации, формирование аргументированного вывода о целесообразности/нецелесообразности принятия объекта в залог банком |
| Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери от кредитных операций с юридическими лицами |
| Анализ характеристик потенциального заемщика - корпоративного клиента |
| Анализ документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита |
| Подготовка и заключение кредитного договора с корпоративным клиентом |
A/03.6 |
6 |
Консультирование участников кредитной сделки
и еще 14 |
Заявка на обучение
|
| Проведение встреч и консультаций с другими работниками банка по вопросам проведения кредитных операций с юридическими лицами |
| Согласование со сторонами корпоративной сделки сроков, этапов и условий ее заключения |
| Внесение сведений о корпоративной сделке в автоматизированную банковскую систему |
| Проверка правоспособности участников сделки кредитования корпоративных заемщиков |
| Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) кредитования корпоративных заемщиков |
| Подготовка кредитной документации для проведения кредитных операций с юридическими лицами |
| Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка |
| Подписание сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации |
| Открытие заемщику текущих счетов |
| Проведение оплаты расходов, связанных с предоставлением кредита для сделок кредитования корпоративных заемщиков |
| Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита корпоративному заемщику |
| Предоставление кредитных средств заемщику |
| Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделки кредитования корпоративных заемщиков |
| Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога |
| Контроль исполнения условий кредитного договора с корпоративным клиентом |
A/04.6 |
6 |
Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита
и еще 6 |
Заявка на обучение
|
| Мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями) |
| Ведение базы кредитных заявок корпоративных заемщиков |
| Ведение кредитных досье по корпоративным заемщикам |
| Анализ текущего финансового состояния заемщика согласно внутренним нормативным документам |
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам корпоративных заемщиков |
| Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка |
| Работа с корпоративными заемщиками на этапе возникновения просроченной задолженности |
A/05.6 |
6 |
Ведение кредитных досье по заемщикам, мониторинг заемщиков на этапе возникновения задолженности
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам |
| Методологическая поддержка кредитной работы, включая разработку внутрибанковских документов, связанных с корпоративным кредитованием |
| Подготовка отчетов о ходе выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору и передача их в соответствующие подразделения банка |
| Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора |
| Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита |
| Подготовка необходимых документов для принятия решения уполномоченным органом в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва |
| Применение к заемщикам предупредительных мер при невыполнении обязательств по кредитному договору |
| Передача сформированного кредитного досье на хранение |
| Оценка эффективности каналов продвижения, продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам |
A/06.6 |
6 |
Сбор первоначальной информации о каналах продвижения продуктов кредитования корпоративных заемщиков
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Определение основных целевых групп клиентов - корпоративных заемщиков, стратегии развития и поведения на рынке |
| Разработка методики оценки каналов продвижения, выбор критериев расширения объема сделок кредитования корпоративных заемщиков |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала кредитных продаж корпоративным заемщикам |
| Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) для корпоративных заемщиков |
| Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж услуг кредитования корпоративных заемщиков |
| Маркетинг рынка кредитных продуктов для юридических лиц |
A/07.6 |
6 |
Анализ структуры и динамики корпоративного рынка, доли банка
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в корпоративном сегменте рынка |
| Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка корпоративных клиентов |
| Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений корпоративных заемщиков |
| Анализ ценовой политики конкурентов в части, касающейся сделок кредитования корпоративных заемщиков |
| Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов для расширения спектра и объема сделок кредитования корпоративных заемщиков |
| Формирование программ продвижения банковских продуктов для корпоративных клиентов |
| Анализ деятельности партнеров банка, участвующих в процессе корпоративного кредитования |
| Организация и проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок корпоративного кредитования |
| B |
Управление корпоративным портфелем |
7 |
• Руководитель кредитного отдела
• Руководитель подразделения по кредитованию корпоративных клиентов
• Руководитель подразделения по кредитованию юридических лиц
|
Высшее образование - магистратура или специалитет
|
Не менее одного года работы в банке
|
Разработка мероприятий для выполнения плана продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам |
B/01.7 |
7 |
Анализ показателей выполнения планов по критериальным показателям сделок кредитования корпоративных заемщиков
и еще 14 |
Заявка на обучение
|
| Анализ клиентских сегментов корпоративных заемщиков |
| Анализ динамики финансово-хозяйственной деятельности заемщиков |
| Формирование и расчет "бюджета корпоративного клиента" |
| Разработка предложений по модификации политики банка в сфере корпоративного кредитования |
| Работа по формированию плановых показателей кредитования корпоративных заемщиков |
| Подготовка материалов и их презентация для коллегиальных органов банка по предложениям в сфере кредитования корпоративных заемщиков |
| Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление корпоративных кредитов |
| Разработка предложений для проведения совместной работы с компаниями-партнерами |
| Продажи корпоративных продуктов банка |
| Согласование условий сотрудничества с партнерами и согласующими подразделениями банка |
| Методическая помощь структурным подразделениям |
| Контроль проведения кредитных сделок любой сложности с клиентами банка |
| Консалтинг клиента по выработке обоюдовыгодных схем взаимодействия с банком |
| Контроль ведения автоматизированной базы данных корпоративных заемщиков |
| Подготовка предложений по совершенствованию бизнес-процессов по корпоративному кредитованию |
B/02.7 |
7 |
Выстраивание бизнес-процессов по корпоративному кредитованию, их описание
и еще 6 |
Заявка на обучение
|
| Анализ эффективности бизнес-процессов по корпоративному кредитованию и их оптимизация |
| Организация взаимодействия с подразделениями банка по вопросам сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию |
| Разработка и внедрение кредитных продуктов для юридических лиц |
| Формирование экономических моделей для защиты продуктов на заседаниях коллегиальных органов |
| Подготовка презентаций для утверждения новых и изменения действующих продуктов |
| Формирование технических заданий для автоматизации процессов |
| Управление процентной политикой банка в части, касающейся корпоративного кредитования |
B/03.7 |
7 |
Управление процентной маржой в части, касающейся кредитных продуктов для корпоративных клиентов
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Планирование и прогнозирование факторов, влияющих на стоимость и доходность размещения кредитных ресурсов юридическим лицам |
| Формирование отчетов о доходности корпоративного кредитного портфеля в разрезе отдельных сегментов и точек продаж |
| Ранжирование точек продаж по уровню доходности и объемам кредитования корпоративных клиентов |
| Оценка ценовых предложений конкурентов на рынке корпоративного кредитования |
| Формирование процентных ставок и тарифов за услуги банка на рынке корпоративного кредитования |
| Управление кредитными рисками портфеля кредитных продуктов для корпоративных клиентов |
B/04.7 |
7 |
Контроль мониторинга качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита
и еще 6 |
Заявка на обучение
|
| Контроль мониторинга проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями) |
| Анализ и оценка уровня риска портфеля корпоративных кредитов и отдельных его сегментов |
| Анализ и оценка уровня риска контрагентов |
| Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований нормативных актов Российской Федерации |
| Формирование ответов на запросы контролирующих органов |
| Организация работы по взаимодействию с подразделениями банка в целях минимизации кредитных рисков |
| C |
Обеспечение консультирования партнеров, клиентов и контрагентов при проведении кредитных сделок |
7 |
• Руководитель дополнительного офиса (филиала) банка
• Руководитель подразделения по сопровождению кредитных операций с юридическими лицами
|
Высшее образование - магистратура или специалитет
|
Не менее одного года работы в банке
|
Консультирование государственных органов на федеральном и муниципальном уровнях, руководителей корпораций и финансовых компаний по участию в сделках кредитования корпоративных клиентов |
C/01.7 |
7 |
Взаимодействие с государственными органами на федеральном и муниципальном уровнях по вопросам участия в сделках кредитования корпоративных клиентов
и еще 10 |
Заявка на обучение
|
| Взаимодействие с руководителями корпораций и финансовых компаний по вопросам участия в сделках кредитования корпоративных клиентов |
| Анализ динамики финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и контрагентов по сделкам кредитования корпоративных клиентов |
| Формирование и расчет "бюджета клиента" |
| Подготовка материалов и их презентация для клиентов и коллегиальных органов банка |
| Совместная работа с компаниями-партнерами |
| Продажи корпоративных продуктов банка клиентам партнеров |
| Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями банка |
| Контроль проведения кредитных сделок любой сложности с клиентами банка при участии партнеров и контрагентов |
| Консалтинг клиента, контрагента и партнера по выработке обоюдовыгодных схем взаимодействия с банком |
| Контроль ведения автоматизированной базы данных корпоративных заемщиков, контрагентов и партнеров банка по кредитным сделкам |
| Проведение мотивационных программ, программ лояльности для клиентов и партнеров банка, продвижение программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы |
C/02.7 |
7 |
Продвижение программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы
и еще 3 |
Заявка на обучение
|
| Анализ эффективности проведения мотивационных программ, программ лояльности для корпоративных клиентов и партнеров банка |
| Взаимодействие с подразделениями банка по вопросам сопровождения деятельности по проведению мотивационных программ, программ лояльности для клиентов и партнеров банка |
| Формирование технических заданий для автоматизации процессов проведения сделок кредитования корпоративных клиентов |
