Профстандарт "08.016 Специалист по кредитному брокериджу"

Приказ Минтруда России от 19.03.2015 N 175н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по кредитному брокериджу" (Зарегистрировано в Минюсте России 09.04.2015 N 36806)

Функциональная карта профессионального стандарта

Обобщенные трудовые функции			Возможные наименования должностей, профессий	Требования к образованию и обучению	Требования к опыту практической работы	Трудовые функции			Трудовые действия
код	наименование	уровень квалификации				наименование	код	уровень (подуровень) квалификации
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
A	Организация взаимодействия заемщиков и поставщиков кредитных услуг	5	• Ассистент кредитного брокера • Менеджер по продажам • Менеджер по привлечению клиентов	• Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена и еще 1 • Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки	Не менее одного года в финансовой сфере	Мониторинг конъюнктуры рынка кредитных продуктов	A/01.5	5	Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов и еще 13	Заявка на обучение
									Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу
									Составление паспортов кредитных продуктов
									Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам
									Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами
									Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик
									Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании
									Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности
									Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования
									Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных
									Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества
									Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога
									Организация и поддержка деловых контактов
									Ведение базы данных в информационной системе
						Привлечение сторон по сделке кредитования	A/02.5	5	Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов и еще 15	Заявка на обучение
									Организация и проведение встреч в офисах клиентов
									Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов
									Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами
									Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения
									Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика
									Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования
									Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам
									Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте)
									Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве
									Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами
									Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации
									Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента
									Оценка финансовых возможностей клиента
									Уточнение у клиента существенной дополнительной информации
									Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами
						Организация работ по оформлению сделок кредитования	A/03.5	5	Проверка документов, участвующих в кредитных операциях и еще 8	Заявка на обучение
									Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании
									Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров
									Формирование и подача заявки в кредитную организацию
									Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них
									Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога
									Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора
									Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования
									Ведение заявок в системе организации данных по клиентам
B	Консультационное сопровождение сделок	6	• Кредитный брокер • Ипотечный брокер	• Высшее образование - бакалавриат и еще 1 • Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки	Не менее одного года в финансовой сфере	Анализ и проверка финансового положения заемщика	B/01.6	6	Проведение визуального андеррайтинга и еще 13	Заявка на обучение
									Фотографирование объекта залога
									Проверка документов на подлинность
									Получение согласия на обработку персональных данных
									Формирование запроса в бюро кредитных историй
									Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено)
									Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга
									Предварительная оценка основных видов залогового имущества
									Составление заключения по клиенту
									Первичная проверка и оценка предмета залога
									Оценка возможности использования залога в целях кредитования
									Проведение анализа кредитных рисков
									Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика
									Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита
						Консультирование заемщика	B/02.6	6	Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов и еще 12	Заявка на обучение
									Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования
									Разъяснение существенных условий кредитного договора
									Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам
									Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования
									Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему
									Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика
									Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования
									Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика
									Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях
									Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика
									Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов
									Составление графика платежей по кредиту и процентам
						Правовое сопровождение заемщика на этапе возникновения задолженности	B/03.6	6	Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты и еще 7	Заявка на обучение
									Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера
									Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика
									Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии
									Ведение исполнительного производства на стороне заемщика
									Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках
									Содействие в проведении примирительных процедур
									Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика
C	Управление процессом предоставления услуг по кредитному брокериджу	7	Руководитель направления по кредитному брокериджу	Высшее образование - магистратура или специалитет Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации (не реже, чем раз в три года)	При наличии квалификации бакалавра опыт руководства организацией (подразделением) не менее трех лет	Стандартизация бизнес-процессов	C/01.7	7	Планирование и организация мероприятий в области стандартизации бизнес-процессов и еще 8	Заявка на обучение
									Руководство разработкой корпоративных регламентов
									Подготовка методик по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщика
									Согласование позиций и выработка единых подходов по вопросам регламентации процесса брокериджа совместно с другими подразделениями организации
									Координация деятельности подразделений организации по вопросам, связанным с услугами кредитного брокера
									Формирование требований к методическому обеспечению работы кредитного брокера
									Внедрение единой методологии работы кредитных брокеров
									Периодическая актуализация основных положений и принципов методологии
									Создание методологии анализа платежеспособности и кредитоспособности заемщика
						Создание организационной структуры по обеспечению кредитного брокериджа	C/02.7	7	Планирование организационной структуры и направлений деятельности подразделения и еще 4	Заявка на обучение
									Организация и контроль деятельности подразделения по кредитному брокериджу
									Определение требований к персоналу подразделения по кредитному брокериджу
									Планирование программы развития персонала подразделения по кредитному брокериджу
									Разработка программ и планов текущей работы подразделения по кредитному брокериджу
						Организация аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитных брокеров	C/03.7	7	Установление требований к организации аппаратно-информационного обеспечения работы кредитного брокера и еще 4	Заявка на обучение
									Установление требований к функционированию аппаратно-информационного обеспечения
									Формирование требований к качеству и объемам закупок услуг поставщиков для обеспечения процесса кредитного брокериджа (базы данных, информационные системы, специализированные средства, консультационные услуги)
									Организация консультационной поддержки работников подразделения по кредитному брокериджу по вопросам аппаратно-информационного обеспечения
									Обеспечение работников подразделения по кредитному брокериджу оборудованием и доступом к информационным системам организации