Приказ Минтруда России от 19.03.2015 N 175н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по кредитному брокериджу" (Зарегистрировано в Минюсте России 09.04.2015 N 36806)
| Обобщенные трудовые функции |
Возможные наименования должностей, профессий |
Требования к образованию и обучению |
Требования к опыту практической работы |
Трудовые функции |
Трудовые действия |
|
| код |
наименование |
уровень квалификации |
наименование |
код |
уровень (подуровень) квалификации |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
| A |
Организация взаимодействия заемщиков и поставщиков кредитных услуг |
5 |
• Ассистент кредитного брокера
• Менеджер по продажам
• Менеджер по привлечению клиентов
|
• Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена и еще 1• Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки
|
Не менее одного года в финансовой сфере
|
Мониторинг конъюнктуры рынка кредитных продуктов |
A/01.5 |
5 |
Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов
и еще 13 |
Заявка на обучение
|
| Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу |
| Составление паспортов кредитных продуктов |
| Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам |
| Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами |
| Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик |
| Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании |
| Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности |
| Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования |
| Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных |
| Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества |
| Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога |
| Организация и поддержка деловых контактов |
| Ведение базы данных в информационной системе |
| Привлечение сторон по сделке кредитования |
A/02.5 |
5 |
Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов
и еще 15 |
Заявка на обучение
|
| Организация и проведение встреч в офисах клиентов |
| Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов |
| Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами |
| Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения |
| Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика |
| Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования |
| Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам |
| Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте) |
| Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве |
| Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами |
| Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации |
| Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента |
| Оценка финансовых возможностей клиента |
| Уточнение у клиента существенной дополнительной информации |
| Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами |
| Организация работ по оформлению сделок кредитования |
A/03.5 |
5 |
Проверка документов, участвующих в кредитных операциях
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании |
| Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров |
| Формирование и подача заявки в кредитную организацию |
| Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них |
| Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога |
| Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора |
| Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования |
| Ведение заявок в системе организации данных по клиентам |
| B |
Консультационное сопровождение сделок |
6 |
• Кредитный брокер
• Ипотечный брокер
|
• Высшее образование - бакалавриат и еще 1• Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки
|
Не менее одного года в финансовой сфере
|
Анализ и проверка финансового положения заемщика |
B/01.6 |
6 |
Проведение визуального андеррайтинга
и еще 13 |
Заявка на обучение
|
| Фотографирование объекта залога |
| Проверка документов на подлинность |
| Получение согласия на обработку персональных данных |
| Формирование запроса в бюро кредитных историй |
| Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено) |
| Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга |
| Предварительная оценка основных видов залогового имущества |
| Составление заключения по клиенту |
| Первичная проверка и оценка предмета залога |
| Оценка возможности использования залога в целях кредитования |
| Проведение анализа кредитных рисков |
| Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика |
| Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита |
| Консультирование заемщика |
B/02.6 |
6 |
Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов
и еще 12 |
Заявка на обучение
|
| Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования |
| Разъяснение существенных условий кредитного договора |
| Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам |
| Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования |
| Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему |
| Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика |
| Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования |
| Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика |
| Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях |
| Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика |
| Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов |
| Составление графика платежей по кредиту и процентам |
| Правовое сопровождение заемщика на этапе возникновения задолженности |
B/03.6 |
6 |
Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты
и еще 7 |
Заявка на обучение
|
| Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера |
| Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика |
| Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии |
| Ведение исполнительного производства на стороне заемщика |
| Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках |
| Содействие в проведении примирительных процедур |
| Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика |
| C |
Управление процессом предоставления услуг по кредитному брокериджу |
7 |
Руководитель направления по кредитному брокериджу
|
Высшее образование - магистратура или специалитет Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации (не реже, чем раз в три года)
|
При наличии квалификации бакалавра опыт руководства организацией (подразделением) не менее трех лет
|
Стандартизация бизнес-процессов |
C/01.7 |
7 |
Планирование и организация мероприятий в области стандартизации бизнес-процессов
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Руководство разработкой корпоративных регламентов |
| Подготовка методик по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщика |
| Согласование позиций и выработка единых подходов по вопросам регламентации процесса брокериджа совместно с другими подразделениями организации |
| Координация деятельности подразделений организации по вопросам, связанным с услугами кредитного брокера |
| Формирование требований к методическому обеспечению работы кредитного брокера |
| Внедрение единой методологии работы кредитных брокеров |
| Периодическая актуализация основных положений и принципов методологии |
| Создание методологии анализа платежеспособности и кредитоспособности заемщика |
| Создание организационной структуры по обеспечению кредитного брокериджа |
C/02.7 |
7 |
Планирование организационной структуры и направлений деятельности подразделения
и еще 4 |
Заявка на обучение
|
| Организация и контроль деятельности подразделения по кредитному брокериджу |
| Определение требований к персоналу подразделения по кредитному брокериджу |
| Планирование программы развития персонала подразделения по кредитному брокериджу |
| Разработка программ и планов текущей работы подразделения по кредитному брокериджу |
| Организация аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитных брокеров |
C/03.7 |
7 |
Установление требований к организации аппаратно-информационного обеспечения работы кредитного брокера
и еще 4 |
Заявка на обучение
|
| Установление требований к функционированию аппаратно-информационного обеспечения |
| Формирование требований к качеству и объемам закупок услуг поставщиков для обеспечения процесса кредитного брокериджа (базы данных, информационные системы, специализированные средства, консультационные услуги) |
| Организация консультационной поддержки работников подразделения по кредитному брокериджу по вопросам аппаратно-информационного обеспечения |
| Обеспечение работников подразделения по кредитному брокериджу оборудованием и доступом к информационным системам организации |
