Профстандарт "08.019 Специалист по потребительскому кредитованию"

Приказ Минтруда России от 14.11.2016 N 646н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по потребительскому кредитованию" (Зарегистрировано в Минюсте России 24.11.2016 N 44422)

Функциональная карта профессионального стандарта

Обобщенные трудовые функции			Возможные наименования должностей, профессий	Требования к образованию и обучению	Требования к опыту практической работы	Трудовые функции			Трудовые действия
код	наименование	уровень квалификации				наименование	код	уровень (подуровень) квалификации
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
A	Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита	5	• Специалист по потребительскому кредитованию • Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам • Кредитный менеджер и еще 4 • Кредитный консультант • Кредитный работник • Специалист по андеррайтингу • Экономист по кредитной работе	Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена	Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода	Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы	A/01.5	5	Выявление потребностей клиента в кредитном продукте и еще 5	Заявка на обучение
									Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта
									Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки
									Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством
									Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита
									Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита
						Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита	A/02.5	5	Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности и еще 8	Заявка на обучение
									Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных
									Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации
									Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика
									Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему
									Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика
									Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита
									Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке
									Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении
						Заключение договора потребительского кредита	A/03.5	5	Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита и еще 7	Заявка на обучение
									Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий
									Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита
									Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства)
									Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств
									Оформление кредитного досье
									Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору
									Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам
B	Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов	5	• Специалист по потребительскому кредитованию • Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам • Кредитный менеджер и еще 4 • Кредитный консультант • Кредитный работник • Специалист по андеррайтингу • Экономист по кредитной работе	Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена	Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода	Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита	B/01.5	5	Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту и еще 6	Заявка на обучение
									Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка
									Уведомление клиентов о сроках погашения кредита
									Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту
									Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту
									Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов
									Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях
						Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита	B/02.5	5	Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию и еще 7	Заявка на обучение
									Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению
									Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени
									Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности
									Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения
									Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства
									Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту
									Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности
						Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери	B/03.5	5	Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность и еще 7	Заявка на обучение
									Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ
									Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности
									Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава
									Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам
									Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета ("овердрафт"))
									Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам
									Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам
C	Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование	6	• Главный специалист/руководитель кредитного отдела • Начальник дополнительного офиса • Главный специалист/начальник группы сопровождения потребительских кредитов	Высшее образование - бакалавриат	Опыт работы по профилю деятельности не менее двух лет или стаж работы в финансово-кредитной работе не менее трех лет	Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования	C/01.6	6	Разработка должностных инструкций специалистов, осуществляющих потребительское кредитование, разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и еще 8	Заявка на обучение
									Контроль соблюдения персоналом правил кредитования с учетом современной правовой базы и требований внутренних нормативных документов банка
									Организация комплектования рабочих мест сотрудников кредитного подразделения необходимыми документами, техническими средствами и программными продуктами с учетом требований безопасности и охраны труда
									Разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и контроль их выполнения
									Выявление потребности в обучении персонала, подача соответствующих заявок руководству и оценка эффективности обучения
									Осуществление контроля полноты и своевременности формирования резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам
									Организация работы по решению спорных вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с потребительским кредитованием
									Подготовка информации по потребительскому кредитованию для включения в банковскую отчетность
									Взаимодействие с другими подразделениями и службами банка по вопросам заключения и сопровождения договоров потребительского кредита
						Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования	C/02.6	6	Систематическое изучение конкурентной позиции кредитной организации на рынке потребительского кредитования для внесения предложений по совершенствованию условий потребительского кредитования и еще 5	Заявка на обучение
									Разработка предложений по совершенствованию бизнес-процессов в сфере потребительского кредитования
									Мониторинг и контроль соблюдения персоналом в офисах банка стандартов поведения и взаимодействия с заемщиками
									Выявление устойчивых высокорискованных и низкорискованных сегментов заемщиков для внесения соответствующих предложений в кредитную политику банка
									Обучение персонала лучшим практикам в области потребительского кредитования
									Организация мероприятий по досудебному взысканию просроченной задолженности по потребительским кредитам