Приказ Минтруда России от 14.11.2016 N 646н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по потребительскому кредитованию" (Зарегистрировано в Минюсте России 24.11.2016 N 44422)
| Обобщенные трудовые функции |
Возможные наименования должностей, профессий |
Требования к образованию и обучению |
Требования к опыту практической работы |
Трудовые функции |
Трудовые действия |
|
| код |
наименование |
уровень квалификации |
наименование |
код |
уровень (подуровень) квалификации |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
| A |
Проведение комплекса мероприятий для определения целесообразности предоставления потенциальному заемщику потребительского кредита |
5 |
• Специалист по потребительскому кредитованию • Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам • Кредитный менеджер и еще 4• Кредитный консультант
• Кредитный работник
• Специалист по андеррайтингу
• Экономист по кредитной работе
|
Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена
|
Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода
|
Оказание информационно-консультационных услуг клиенту по вопросам предоставления потребительского кредит и выбора кредитной программы |
A/01.5 |
5 |
Выявление потребностей клиента в кредитном продукте
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта |
| Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки |
| Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством |
| Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита |
| Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита |
| Анализ кредитоспособности клиента и подготовка решения о целесообразности выдачи потребительского кредита |
A/02.5 |
5 |
Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных |
| Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации |
| Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика |
| Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему |
| Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика |
| Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита |
| Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке |
| Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении |
| Заключение договора потребительского кредита |
A/03.5 |
5 |
Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита
и еще 7 |
Заявка на обучение
|
| Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий |
| Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита |
| Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства) |
| Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств |
| Оформление кредитного досье |
| Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору |
| Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам |
| B |
Контроль исполнения обязательств по договорам потребительского кредита и мониторинг качества потребительских кредитов |
5 |
• Специалист по потребительскому кредитованию • Специалист по обслуживанию и продажам/менеджер по продажам • Кредитный менеджер и еще 4• Кредитный консультант
• Кредитный работник
• Специалист по андеррайтингу
• Экономист по кредитной работе
|
Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена
|
Опыт работы в области продаж, обслуживания и консультирования физических лиц не менее полугода
|
Взаимодействие с заемщиком по вопросам обслуживания потребительского кредита |
B/01.5 |
5 |
Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту
и еще 6 |
Заявка на обучение
|
| Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка |
| Уведомление клиентов о сроках погашения кредита |
| Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту |
| Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту |
| Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов |
| Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях |
| Проведение мероприятий по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита |
B/02.5 |
5 |
Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию
и еще 7 |
Заявка на обучение
|
| Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению |
| Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени |
| Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности |
| Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения |
| Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства |
| Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту |
| Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности |
| Мониторинг качества потребительских кредитов и корректировка резерва на возможные потери |
B/03.5 |
5 |
Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность
и еще 7 |
Заявка на обучение
|
| Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ |
| Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности |
| Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава |
| Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам |
| Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета ("овердрафт")) |
| Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам |
| Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам |
| C |
Организация эффективной деятельности подразделения, осуществляющего потребительское кредитование |
6 |
• Главный специалист/руководитель кредитного отдела
• Начальник дополнительного офиса
• Главный специалист/начальник группы сопровождения потребительских кредитов
|
Высшее образование - бакалавриат
|
Опыт работы по профилю деятельности не менее двух лет или стаж работы в финансово-кредитной работе не менее трех лет
|
Организация работы персонала, осуществляющего функции потребительского кредитования |
C/01.6 |
6 |
Разработка должностных инструкций специалистов, осуществляющих потребительское кредитование, разработка текущих и перспективных планов работы подразделения
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Контроль соблюдения персоналом правил кредитования с учетом современной правовой базы и требований внутренних нормативных документов банка |
| Организация комплектования рабочих мест сотрудников кредитного подразделения необходимыми документами, техническими средствами и программными продуктами с учетом требований безопасности и охраны труда |
| Разработка текущих и перспективных планов работы подразделения и контроль их выполнения |
| Выявление потребности в обучении персонала, подача соответствующих заявок руководству и оценка эффективности обучения |
| Осуществление контроля полноты и своевременности формирования резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам |
| Организация работы по решению спорных вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с потребительским кредитованием |
| Подготовка информации по потребительскому кредитованию для включения в банковскую отчетность |
| Взаимодействие с другими подразделениями и службами банка по вопросам заключения и сопровождения договоров потребительского кредита |
| Организация мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования |
C/02.6 |
6 |
Систематическое изучение конкурентной позиции кредитной организации на рынке потребительского кредитования для внесения предложений по совершенствованию условий потребительского кредитования
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Разработка предложений по совершенствованию бизнес-процессов в сфере потребительского кредитования |
| Мониторинг и контроль соблюдения персоналом в офисах банка стандартов поведения и взаимодействия с заемщиками |
| Выявление устойчивых высокорискованных и низкорискованных сегментов заемщиков для внесения соответствующих предложений в кредитную политику банка |
| Обучение персонала лучшим практикам в области потребительского кредитования |
| Организация мероприятий по досудебному взысканию просроченной задолженности по потребительским кредитам |
