Профстандарт "08.011 Специалист по ипотечным кредитам и займам"

Приказ Минтруда России от 30.03.2021 N 172н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по ипотечным кредитам и займам" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.04.2021 N 63349)

Функциональная карта профессионального стандарта

Обобщенные трудовые функции			Возможные наименования должностей, профессий	Требования к образованию и обучению	Требования к опыту практической работы	Трудовые функции			Трудовые действия
код	наименование	уровень квалификации				наименование	код	уровень (подуровень) квалификации
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
A	Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов	6	• Специалист по ипотечным кредитам и займам • Кредитный работник • Кредитный менеджер	Высшее образование - бакалавриат	Не менее одного года в банковской сфере	Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам	A/01.6	6	Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту) и еще 14	Заявка на обучение
									Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов
									Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа
									Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения
									Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа
									Получение согласия клиента на обработку персональных данных
									Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа
									Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента
									Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа
									Составление описи документов клиента для кредитного досье
									Формирование кредитного досье клиента
									Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу
									Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ
									Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа
									Ведение автоматизированной базы данных клиентов
						Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки	A/02.6	6	Оценка предмета ипотеки и еще 11	Заявка на обучение
									Оценка активов заемщика
									Оценка кредитной истории заемщика
									Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа
									Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки
									Прием документов по предмету ипотеки
									Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации
									Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа
									Проверка правильности и полноты отчета об оценке
									Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки
									Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа)
									Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт)
						Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов	A/03.6	6	Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки и еще 16	Заявка на обучение
									Консультирование участников ипотечной сделки
									Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения
									Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему
									Проверка правоспособности участников сделки
									Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии)
									Подготовка кредитной документации
									Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка
									Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации
									Открытие заемщику текущих счетов
									Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита
									Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита
									Предоставление кредитных средств заемщику
									Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки
									Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов
									Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов
									Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов
						Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа	A/04.6	6	Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию и еще 11	Заявка на обучение
									Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк
									Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации
									Передача сформированного кредитного досье на хранение
									Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки
									Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией
									Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения
									Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией
									Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав
									Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора
									Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора
									Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка
						Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам	A/05.6	6	Прием заявлений клиентов и еще 6	Заявка на обучение
									Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам
									Проведение процедур изменения условий кредитного договора
									Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества
									Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров
									Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам
									Проведение процедур выпуска закладной
						Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов	A/06.6	6	Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов и еще 7	Заявка на обучение
Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов
Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов
Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов
Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита
Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов
Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам
Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам
Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам	A/07.6	6	Проведение маркетинговых кампаний и еще 12	Заявка на обучение
			Поиск ипотечных брокеров и риелторов
			Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов
			Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита
			Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов
			Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов
			Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов
			Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов
			Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов
			Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества
			Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации
			Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации
			Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО
B	Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам	7	Начальник отдела продаж ипотечных продуктов	Высшее образование - магистратура или специалитет	• Не менее трех лет в банковской сфереили и еще 1 • Не менее трех лет с партнерами - агентствами недвижимости, ипотечными брокерами	Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов	B/01.7	7	Сбор первоначальной информации о каналах продвижения и еще 5	Заявка на обучение
									Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке
									Разработка методики оценки каналов, выбор критериев
									Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж
									Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа)
									Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж
						Анализ показателей выполнения планов по ипотеке	B/02.7	7	Формирование, анализ и оценка плановых показателей и еще 5	Заявка на обучение
									Проведение работы по взаимодействию с подразделениями банка или НКО в целях формирования и выполнения плановых показателей
									Составление отчетов о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями
									Планирование выполнения показателей
									Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели
									Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка или НКО
						Маркетинг рынка ипотеки	B/03.7	7	Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли кредитной организации и еще 8	Заявка на обучение
									Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка
									Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки
									Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений
									Анализ ценовой политики конкурентов
									Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке
									Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов
									Анализ деятельности партнеров кредитной организации (застройщики, оценочные организации, страховые организации)
									Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками кредитной организации по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов
C	Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками	7	• Руководитель отдела рисков департамента по ипотечным кредитам и займам • Руководитель отдела ипотечных кредитов или займов	Высшее образование - магистратура или специалитет	Не менее трех лет в банковской сфере	Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов	C/01.7	7	Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечных кредитов или займов и еще 5	Заявка на обучение
									Формирование систем материального стимулирования сотрудников
									Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности
									Проведение презентаций банковских продуктов и услуг
									Разработка предложений по модификации политики кредитной организации в сфере ипотечных кредитов или займов
									Выстраивание бизнес-процессов по ипотечным кредитам и займам, анализ их эффективности и оптимизации
						Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов	C/02.7	7	Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов и еще 10	Заявка на обучение
									Анализ и оценка уровня риска контрагентов
									Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований положения о формировании резервов
									Формирование ответов на запросы контролирующих органов
									Проведение работы по взаимодействию с подразделениями кредитной организации в целях минимизации кредитных рисков
									Составление отчетов о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями
									Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля
									Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на кредитном комитете кредитной организации
									Защита кредитных проектов на кредитном комитете
									Контроль деятельности сотрудников
									Контроль кредитных рисков
						Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов	C/03.7	7	Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки и еще 3	Заявка на обучение
									Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности
									Управление процентной маржой ипотечных кредитов или займов
									Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля
						Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам	C/04.7	7	Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов или займов и еще 15	Заявка на обучение
									Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риелторами, корпоративными клиентами кредитной организации
									Организация совместной работы с компаниями-партнерами
									Продажи ипотечных продуктов кредитной организации
									Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями кредитной организации
									Методическая помощь структурным подразделениям
									Контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами кредитной организации
									Развитие и расширение партнерской сети по направлению ипотечных кредитов или займов
									Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса
									Консультирование, сопровождение и заключение сделок по ипотечным кредитам и займам
									Проведение презентаций банковских продуктов и услуг
									Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами
									Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы
									Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров кредитной организации
									Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы
									Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы