Приказ Минтруда России от 30.03.2021 N 172н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по ипотечным кредитам и займам" (Зарегистрировано в Минюсте России 30.04.2021 N 63349)
| Обобщенные трудовые функции |
Возможные наименования должностей, профессий |
Требования к образованию и обучению |
Требования к опыту практической работы |
Трудовые функции |
Трудовые действия |
|
| код |
наименование |
уровень квалификации |
наименование |
код |
уровень (подуровень) квалификации |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
| A |
Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов |
6 |
• Специалист по ипотечным кредитам и займам
• Кредитный работник
• Кредитный менеджер
|
Высшее образование - бакалавриат
|
Не менее одного года в банковской сфере
|
Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
A/01.6 |
6 |
Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту)
и еще 14 |
Заявка на обучение
|
| Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов |
| Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа |
| Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения |
| Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа |
| Получение согласия клиента на обработку персональных данных |
| Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа |
| Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа |
| Составление описи документов клиента для кредитного досье |
| Формирование кредитного досье клиента |
| Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу |
| Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ |
| Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа |
| Ведение автоматизированной базы данных клиентов |
| Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки |
A/02.6 |
6 |
Оценка предмета ипотеки
и еще 11 |
Заявка на обучение
|
| Оценка активов заемщика |
| Оценка кредитной истории заемщика |
| Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа |
| Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки |
| Прием документов по предмету ипотеки |
| Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации |
| Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа |
| Проверка правильности и полноты отчета об оценке |
| Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки |
| Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) |
| Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт) |
| Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов |
A/03.6 |
6 |
Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки
и еще 16 |
Заявка на обучение
|
| Консультирование участников ипотечной сделки |
| Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения |
| Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему |
| Проверка правоспособности участников сделки |
| Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) |
| Подготовка кредитной документации |
| Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка |
| Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации |
| Открытие заемщику текущих счетов |
| Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита |
| Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита |
| Предоставление кредитных средств заемщику |
| Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки |
| Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов |
| Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов |
| Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов |
| Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа |
A/04.6 |
6 |
Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию
и еще 11 |
Заявка на обучение
|
| Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк |
| Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации |
| Передача сформированного кредитного досье на хранение |
| Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки |
| Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией |
| Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения |
| Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией |
| Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав |
| Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора |
| Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора |
| Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка |
| Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам |
A/05.6 |
6 |
Прием заявлений клиентов
и еще 6 |
Заявка на обучение
|
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам |
| Проведение процедур изменения условий кредитного договора |
| Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества |
| Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров |
| Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам |
| Проведение процедур выпуска закладной |
| Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
A/06.6 |
6 |
Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов
и еще 7 |
Заявка на обучение
|
| Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов |
| Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита |
| Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов |
| Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам |
| Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам |
| Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам |
A/07.6 |
6 |
Проведение маркетинговых кампаний
и еще 12 |
Заявка на обучение
|
| Поиск ипотечных брокеров и риелторов |
| Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов |
| Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита |
| Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов |
| Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества |
| Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации |
| Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации |
| Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО |
| B |
Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам |
7 |
Начальник отдела продаж ипотечных продуктов
|
Высшее образование - магистратура или специалитет
|
• Не менее трех лет в банковской сфереили и еще 1• Не менее трех лет с партнерами - агентствами недвижимости, ипотечными брокерами
|
Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов |
B/01.7 |
7 |
Сбор первоначальной информации о каналах продвижения
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке |
| Разработка методики оценки каналов, выбор критериев |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж |
| Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) |
| Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж |
| Анализ показателей выполнения планов по ипотеке |
B/02.7 |
7 |
Формирование, анализ и оценка плановых показателей
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Проведение работы по взаимодействию с подразделениями банка или НКО в целях формирования и выполнения плановых показателей |
| Составление отчетов о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями |
| Планирование выполнения показателей |
| Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели |
| Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка или НКО |
| Маркетинг рынка ипотеки |
B/03.7 |
7 |
Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли кредитной организации
и еще 8 |
Заявка на обучение
|
| Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка |
| Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки |
| Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений |
| Анализ ценовой политики конкурентов |
| Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке |
| Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов |
| Анализ деятельности партнеров кредитной организации (застройщики, оценочные организации, страховые организации) |
| Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками кредитной организации по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов |
| C |
Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками |
7 |
• Руководитель отдела рисков департамента по ипотечным кредитам и займам
• Руководитель отдела ипотечных кредитов или займов
|
Высшее образование - магистратура или специалитет
|
Не менее трех лет в банковской сфере
|
Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов |
C/01.7 |
7 |
Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечных кредитов или займов
и еще 5 |
Заявка на обучение
|
| Формирование систем материального стимулирования сотрудников |
| Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности |
| Проведение презентаций банковских продуктов и услуг |
| Разработка предложений по модификации политики кредитной организации в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Выстраивание бизнес-процессов по ипотечным кредитам и займам, анализ их эффективности и оптимизации |
| Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов |
C/02.7 |
7 |
Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов
и еще 10 |
Заявка на обучение
|
| Анализ и оценка уровня риска контрагентов |
| Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований положения о формировании резервов |
| Формирование ответов на запросы контролирующих органов |
| Проведение работы по взаимодействию с подразделениями кредитной организации в целях минимизации кредитных рисков |
| Составление отчетов о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями |
| Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля |
| Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на кредитном комитете кредитной организации |
| Защита кредитных проектов на кредитном комитете |
| Контроль деятельности сотрудников |
| Контроль кредитных рисков |
| Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов |
C/03.7 |
7 |
Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки
и еще 3 |
Заявка на обучение
|
| Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности |
| Управление процентной маржой ипотечных кредитов или займов |
| Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля |
| Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам |
C/04.7 |
7 |
Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов или займов
и еще 15 |
Заявка на обучение
|
| Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риелторами, корпоративными клиентами кредитной организации |
| Организация совместной работы с компаниями-партнерами |
| Продажи ипотечных продуктов кредитной организации |
| Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями кредитной организации |
| Методическая помощь структурным подразделениям |
| Контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами кредитной организации |
| Развитие и расширение партнерской сети по направлению ипотечных кредитов или займов |
| Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса |
| Консультирование, сопровождение и заключение сделок по ипотечным кредитам и займам |
| Проведение презентаций банковских продуктов и услуг |
| Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами |
| Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы |
| Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров кредитной организации |
| Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы |
| Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы |
